ठगी और आसान पैसा

आपको एक फ़्री ईमेल एड्रेस से एक ईमेल आता है। एक आदमी खुद को किसी अंग्रेज़ी-भाषी देश की लॉ फ़र्म का नुमाइंदा बताता है। वह बताता है कि आपके एक ऐसे दूर के कज़िन की, जिन्हें आप जानते भी नहीं थे, बिना वसीयत बनाए मौत हो गई है, और उनकी 2 करोड़ रुपये की विरासत आपको मिल रही है। लेकिन पैसा पाने से पहले, विरासत को “अनलॉक” करने के लिए पहले 15,000 रुपये की फ़ाइल फ़ीस देनी होगी।

1. आप उस कज़िन को जानते ही नहीं थे, इसलिए यह पक्का झूठ है
2. मेल किसी ऑफिशियल एड्रेस से नहीं, बल्कि एक फ़्री ईमेल एड्रेस से आया है
3. आपसे ज़्यादा पैसा पाने के लिए पहले पैसा देने को कहा जा रहा है

एक मैसेजिंग ग्रुप में कोई एक स्क्रीनशॉट शेयर करता है: एक निवेश का खाता, जिसने 3 महीने में 5 लाख रुपये कमा लिए, एक ऐसे प्लान से जो हर हफ़्ते 10% देता है। वह लिखता है: “यह आसान है, सीधा है, और सबके लिए है। मेरे साथ जुड़िए, ज़िंदगी बदल जाती है!”

1. कोई भी प्लान हर हफ़्ते 10% की पक्की कमाई दे ही नहीं सकता
2. बहुत पैसा कमाने वाले निवेश हमेशा अमीरों के लिए ही होते हैं
3. स्क्रीनशॉट शेयर करना साबित करता है कि बात सच है, क्योंकि नतीजा सामने दिख रहा है

आपको एक SMS आता है: “सुरक्षा चेतावनी: अगर आपने आज शाम तक दोबारा कनेक्ट नहीं किया, तो आपका बैंक अकाउंट बंद कर दिया जाएगा। फ़ौरन जांचने के लिए यहां क्लिक करें: [लिंक]।” मैसेज आपके बैंक के आम नंबर से आया लगता है। घबराहट आपको जकड़ लेती है।

1. एक बनावटी जल्दबाज़ी, जो आपको सोचने का वक़्त ही नहीं देती
2. मैसेज आपके बैंक के नंबर से आया है, इसलिए यह सही है
3. यह बात कि यह एक SMS है, फ़ोन कॉल नहीं

एक ईमेल आपको बताता है: “बधाई हो! आपने एक बड़ी अंतरराष्ट्रीय लॉटरी में 10 लाख रुपये जीते हैं।” आपको याद नहीं कि आपने कोई टिकट खेला था, पर ईमेल कहता है कि ईमेल एड्रेस होने पर यह अपने आप हो जाता है। अपना चेक पाने के लिए, अपनी निजी और बैंक की जानकारी भेजिए।

1. रकम इतनी बड़ी है कि सच हो ही नहीं सकती
2. आपको याद ही नहीं कि आपने कभी खेला था
3. असली लॉटरियां जीत पक्की करने के लिए ईमेल से निजी जानकारी मांगती हैं

एक आदमी आपको फ़ोन करता है। वह खुद को आपके बैंक का अधिकारी बताता है। वह कहता है कि आपके अकाउंट पर धोखाधड़ी की कोशिश हुई है और उसे आपकी पहचान जांचनी है। वह पूछता है: “यह पक्का करने के लिए कि यह सच में आप ही हैं, क्या आप मुझे अपना 4 अंकों वाला गुप्त कोड बता सकते हैं?”

1. गुप्त कोड सिर्फ़ चार अंकों का है, इसलिए वह पहले से ही कमज़ोर है
2. फ़ोन पर कोड बताना खतरनाक है, क्योंकि कोई और उसे सुन सकता है
3. कोई भी असली बैंक फ़ोन पर आपका गुप्त कोड कभी नहीं मांगता

छोटे विज्ञापनों की एक वेबसाइट पर आपको एक विज्ञापन मिलता है: नई-सी गाड़ी, कम चली हुई, बाज़ार से 30% सस्ती। फ़ोटो असली लगती है। बेचने वाला कहता है कि उसे जल्दी बेचना है, क्योंकि वह विदेश जा रहा है। गाड़ी देखने से पहले ही वह “बुक” करने के लिए 15,000 रुपये मांगता है।

1. बेचने वाला विदेश जा रहा है, इसलिए उस पर कोई कार्रवाई नहीं हो पाएगी
2. गाड़ी की जांच करने देने से पहले ही पैसे मांगना
3. इस कीमत के हिसाब से गाड़ी बहुत नई है

एक दोस्त आपको एक ऑनलाइन मीटिंग में बुलाता है। वह कहता है कि उसे एक “मदद वाला क्लब” मिला है, जहां हर कोई सिर्फ़ दूसरों को जोड़कर पैसे कमाता है। जितना ज़्यादा जोड़िए, उतना ज़्यादा कमाइए। वह खुश लोगों की इनाम के साथ फ़ोटो दिखाता है। शुरू में यह सिस्टम मुफ़्त है।

1. यह मुफ़्त है, इसलिए आज़माने में कोई जोखिम नहीं
2. यह मदद का एक असली सिस्टम है, जो बैंकों को पसंद नहीं आता
3. यह एक पिरामिड ठगी है: कमाते सिर्फ़ सबसे ऊपर वाले लोग हैं

आपको एक बहुत अच्छी तनख़्वाह वाली नौकरी का विज्ञापन मिलता है: 30,000 रुपये महीना, घर से काम, बहुत कम घंटे। शुरू करने से पहले कंपनी एक “ज़रूरी ट्रेनिंग” या “स्टार्टर किट” के लिए 2,000 रुपये मांगती है। इस पैसे के बिना आप नौकरी का ब्यौरा भी नहीं देख सकते।

1. भर्ती करने वाली असली कंपनी उम्मीदवारों से कभी पैसे नहीं मांगती
2. ट्रेनिंग के लिए पैसे देना आम बात है
3. काम घर से है, तो कंपनी को अपना खर्च कहीं से तो निकालना ही होगा

एक ईमेल बताता है: “बहुत बढ़िया खबर! टैक्स में छूट के तहत आपको 4,500 रुपये वापस मिल रहे हैं। अपना रिफ़ंड पक्का करने और 48 घंटे में पैसा पाने के लिए नीचे क्लिक कीजिए।” ईमेल बहुत सुंदर ढंग से सजा है, ऑफिशियल लोगो के साथ।

1. असली रिफ़ंड की खबर पहले ऑफिशियल चिट्ठी से आती है
2. अगर ईमेल पर ऑफिशियल लोगो है, तो वह ज़रूर सच होगा
3. आजकल सारे रिफ़ंड ईमेल से ही होते हैं

एक विज्ञापन आपको एक वेबसाइट दिखाता है: “क्रिप्टोकरेंसी में निवेश, पूरी गारंटी के साथ। हमारे पेटेंट किए हुए एल्गोरिदम से हर दिन 5% कमाइए। आज 10,000 रुपये लगाइए, तीन महीने में 5 लाख रुपये निकालिए।” वेबसाइट पर 5 स्टार की रेटिंग और खुश लोगों के अनुभव दिखते हैं। बात बहुत भरोसे लायक लगती है।

1. हर दिन 5% की गारंटी वाली कमाई मुमकिन ही नहीं है
2. वेबसाइट पर अच्छी रेटिंग है, इसलिए यह सच में काम करता होगा
3. क्रिप्टो से इतनी कमाई हो ही नहीं सकती

आपको अपने दोस्त रोहन के मैसेजिंग अकाउंट से एक मैसेज मिलता है। वह लिखता है कि वह विदेश में अपना बटुआ भूल आया है और अपने बैंक अकाउंट तक नहीं पहुंच पा रहा। वह पूछता है: “क्या आप मुझे इमरजेंसी में 20,000 रुपये उधार दे सकते हैं? मैं लौटते ही लौटा दूंगा।” लहजा एकदम असली लगता है, पर यह अजीब है कि वह आपसे यह मांग रहा है।

1. तुरंत पैसे भेज दीजिए, क्योंकि वह दोस्त है और बात इमरजेंसी की है
2. उसे फ़ोन या वीडियो कॉल करके पहले जांच लीजिए
3. उससे ट्रांसफ़र का चार्ज अलग से मांगकर, फिर पैसे भेज दीजिए

आपको एक ऑनलाइन शॉपिंग वेबसाइट मिलती है, जो मशहूर ब्रांडों के कपड़े 70% छूट पर बेच रही है। कीमतें बेमिसाल हैं। वेबसाइट 2 महीने पुरानी है, रेटिंग बहुत अच्छी है (5 स्टार), और कार्ड से पेमेंट का इंतज़ाम है। आपका मन 1,500 रुपये का ऑर्डर करने का हो रहा है।

1. ऑनलाइन वेबसाइटों पर गिरी हुई कीमतें आम बात हैं, इसलिए जांचने की ज़रूरत नहीं
2. अगर वेबसाइट कार्ड से पेमेंट लेती है, तो वह सुरक्षित है
3. यह जांचना कि वेबसाइट को असल में कौन चलाता है

एक लॉ फ़र्म ईमेल से आपसे संपर्क करती है। डेढ़ करोड़ रुपये की एक विरासत आपका इंतज़ार कर रही है, पर उससे पहले कई फ़ीस चुकानी हैं: फ़ाइल फ़ीस, सूचना फ़ीस, अंतरराष्ट्रीय ट्रांसफ़र फ़ीस। हर फ़ीस समझाई गई है और सही-सी लगती है (हर एक 6,000 से 15,000 रुपये)। कुल: लगभग 45,000 रुपये।

1. अंग्रेज़ी-भाषी देशों के वकील विरासत के मामलों में अक्सर ईमेल से ही संपर्क करते हैं
2. विरासत की जायज़ फ़ीस किसी स्थानीय वकील के ज़रिए चुकाई जाती है
3. अगर हर फ़ीस समझाई गई है, तो वह जायज़ ही होगी

एक आदमी आपको एक खास निवेश का प्रस्ताव देता है: “मेरे पास ऑटोमैटिक ट्रेडिंग की एक रणनीति है। आप 5,000 रुपये लगाइए, हर महीने मैं आपको 10% मुनाफ़ा (500 रुपये) देता हूं। यह जांचा-परखा है, यह सुरक्षित है।” वह 2 साल के प्रभावित करने वाले नतीजों वाली स्प्रेडशीट दिखाता है।

1. स्प्रेडशीट साबित करती है कि यह सिस्टम काम करता है
2. ऑटोमैटिक ट्रेडिंग की रणनीतियां असली होती हैं और यह कमाई सामान्य है
3. हर महीने नियमित 10% की कमाई नामुमकिन है

आपको अपने बैंक के लोगो वाला एक ईमेल मिलता है। विषय: “सुरक्षा अपडेट ज़रूरी”। मैसेज कहता है कि अकाउंट बंद होने से बचाने के लिए एक लिंक पर क्लिक करके अपनी पहचान जांच लीजिए। लिंक एक ऐसे पेज पर ले जाता है, जो असली वेबसाइट जैसा ही दिखता है।

1. एक असली बैंक ईमेल के लिंक पर क्लिक करने को कभी नहीं कहता
2. अगर पेज असली वेबसाइट की अच्छी नकल है, तो वह ऑफिशियल है
3. सुरक्षा अपडेट के ईमेल आम और सुरक्षित होते हैं

किराए की एक वेबसाइट पर आपको एक 3 कमरों का फ़्लैट मिलता है: अच्छी जगह, नया, अच्छा नज़ारा, और किराया मोहल्ले के बाकी फ़्लैटों से 40% कम। मालिक कहता है कि वह रिटायर होकर जा रहा है, इसलिए जल्दी किराए पर देना चाहता है। एग्रीमेंट पर दस्तख़त से पहले वह 30,000 रुपये की सिक्योरिटी मांगता है।

1. मालिक से मिलिए, फ़्लैट देखिए, फिर एग्रीमेंट पर दस्तख़त कीजिए
2. अगर मालिक ऑनलाइन ट्रांसफ़र लेने को तैयार है, तो बात जायज़ है
3. गिरी हुई कीमतें आम बात हैं, इसलिए जांचने की ज़रूरत नहीं

सोशल मीडिया का एक ग्रुप आपको कहता है: “सुरक्षित क्रिप्टो ट्रेडिंग प्लैटफ़ॉर्म। शुरुआती रकम 15,000 रुपये, हर दिन गारंटी के साथ 150 रुपये की कमाई। 30 दिन बाद संतुष्ट नहीं? 100% पैसा वापस।” यह साफ़-साफ़ लिखा है, ऑफ़र नियम-कायदे वाला लगता है।

1. अगर गारंटी है, तो बात जायज़ है
2. कोई भी क्रिप्टो निवेश नियमित कमाई की गारंटी नहीं दे सकता
3. गारंटी देने वाले क्रिप्टो प्लैटफ़ॉर्म नियमों के दायरे में और भरोसेमंद होते हैं

आप विदेश से एक पार्सल मंगवाते हैं। एक ईमेल बताता है कि कस्टम में दिक्कत आ गई है। पार्सल छुड़ाने के लिए आपको एक पेमेंट लिंक से 2,400 रुपये की “कस्टम फ़ीस” देनी होगी। ईमेल किसी ऑफिशियल कूरियर कंपनी से आया लगता है।

1. कस्टम फ़ीस आम बात है और उसे कूरियर कंपनी को देना ही पड़ता है
2. अगर ईमेल ऑफिशियल लगता है, तो वह ऑफिशियल ही है
3. असली कस्टम फ़ीस सामान मिलने के वक़्त चुकाई जाती है, ईमेल से नहीं

बचत का एक साझा समूह आपको जुड़ने को कहता है। ढांचा कानूनी लगता है: नियम-कायदे, नामित अध्यक्ष, हर महीने बैठकें। आप 60,000 रुपये देते हैं, आपको 3 लाख रुपये का बिना ब्याज कर्ज़ मिलता है, और आपको दूसरे सदस्य जोड़ने होते हैं। जितना ज़्यादा जोड़िए, उतने ज़्यादा पॉइंट।

1. यह जायज़ है, क्योंकि इसका एक प्रशासनिक ढांचा मौजूद है
2. यह एक चालाक पिरामिड है: कमाते सिर्फ़ पहले वाले हैं
3. अगर नियम-कायदे लिखे हुए हैं, तो यह एक असली सहकारी सिस्टम है

एक प्रभावशाली आदमी “समझदार निवेशक” नाम का एक चैट ग्रुप बनाता है। वह बाज़ार की हलचल से पहले ही निवेश की “खास” सलाह बांटता है। कहा जाता है कि उसके क्लाइंट ने 6 महीने में 30% कमाया। वह ग्रुप की सदस्यता 15,000 रुपये में देता है।

1. यह एक अच्छा मौका है, क्योंकि एक्सपर्ट अपने तरीके बांट रहे हैं
2. खास और कमाई वाली सलाह चैट ग्रुप में नहीं बिकती
3. अगर लोगों ने सच में 30% कमाया है, तो सलाह जायज़ है

एक बड़ा कपड़ों का ब्रांड ऑनलाइन एक प्राइवेट सेल शुरू करता है। कुछ कलेक्शन पर “-60%” लिखा है, पर सिर्फ़ 24 घंटे के लिए। कीमतें आम सेल के मुकाबले सही-सी लगती हैं। जल्दी क्लिक करना ज़रूरी है, वरना देर हो जाएगी।

1. अगर “-60%” लिखा है, तो यह पक्का सच होगा
2. ऑफ़र से पहले की कीमत दूसरी वेबसाइटों से मिलाकर देखिए
3. यह पक्की ठगी है, क्योंकि असली ऑफ़र इतने बड़े कभी नहीं होते

आपका मालिक आपको हर महीने 15,000 रुपये की बढ़ोतरी देने को कहता है। यह अचानक है, आप खुश हैं। पर यह बढ़ोतरी फ़ौरन पाने के लिए, आपको रुपये के बजाय क्रिप्टो में पेमेंट लेना होगा। तर्क: “आधुनिक होने के लिए यह हमारी नई नीति है।”

1. अगर बढ़ोतरी मालिक की तरफ़ से आई है, तो वह पक्की सच है
2. क्रिप्टो में कमाने का यह एक अच्छा मौका है
3. कोई भी असली कंपनी तनख़्वाह क्रिप्टो में नहीं देती

एक निवेश फ़ंड आपको एक अतिरिक्त पेंशन योजना देता है, जिसमें औसतन 4% सालाना कमाई है। यह पहले से कम है, पर कंपनी ईमानदारी से बताती है कि आजकल दरें कम हैं। फ़ंड बाज़ार की नियामक संस्था के दायरे में है। आप अपना पैसा कभी भी निकाल सकते हैं, एक तय इंतज़ार के साथ।

1. नहीं, यह ठगी है, क्योंकि कमाई बहुत कम है
2. हां, पर दस्तख़त से पहले फ़ंड की पहचान और मान्यताएं जांचनी होंगी
3. हां, क्योंकि यह नियमों के दायरे में है, इसलिए यह अपने आप सुरक्षित है

आपको अपने बैंक का एक ईमेल मिलता है, जो मोबाइल पेमेंट की एक नई सुविधा बताता है। ईमेल एकदम सलीके से बना है, उसमें आपका पूरा नाम लिखा है, और लिंक एक ऐसी वेबसाइट पर ले जाता है, जो असली जैसी ही दिखती है। आप क्लिक करते हैं, अपनी आईडी और पासवर्ड डालते हैं। इसके बाद वेबसाइट कहती है: “जांच चल रही है, 1 घंटे बाद फिर कोशिश कीजिए।”

1. वेबसाइट ने कहा “जांच चल रही है”, इसलिए इंतज़ार करना चाहिए
2. यह एक ईमेल है, SMS नहीं
3. आपने अपनी आईडी और पासवर्ड एक नकली पेज को दे दिए

एक विज्ञापन एक ऐसे मोहल्ले में स्टूडियो फ़्लैट देता है, जो कम जाना-पहचाना है और शहर के बीच से बहुत दूर। कीमत बाकी फ़्लैटों से 50% कम है। विज्ञापन बताता है: “यहां मांग कम है, मालिक सेहत की दिक्कत के चलते बेच रहा है, कोई एजेंट नहीं।” फ़ोटो साफ़ हैं, मालिक का नंबर स्थानीय है और वह फ़्लैट दिखाने को तैयार है।

1. नहीं, पर पहले मालिक और दस्तावेज़ जांचने होंगे
2. हां, यह ठगी है, क्योंकि कीमत असामान्य तौर पर कम है
3. नहीं, बताई गई बातें भरोसा करने के लिए काफ़ी साफ़ हैं

एक वेबसाइट कहती है: “हमारे वर्चुअल कार्ड से खरीदिए, अपनी हर खरीदारी पर 10% कैशबैक पाइए।” यह बड़े अक्षरों में लिखा है। नीचे, छोटे अक्षरों में: “कैशबैक महीने में 1,500 रुपये तक सीमित, 24 महीने तक मान्य, और पार्टनर वेबसाइट पर ही चलने वाले, किसी और को न दिए जा सकने वाले वाउचर के रूप में दिया जाएगा।”

1. छोटे अक्षरों की शर्तें असली फ़ायदा घटा देती हैं
2. यह एक असली मौका है, क्योंकि कैशबैक सच में होता है
3. छोटे अक्षरों में लिखी शर्तों की कोई कानूनी कीमत नहीं होती

आपके देश की एक लॉ फ़र्म एक ऑफिशियल चिट्ठी के साथ आपसे संपर्क करती है। एक दूर के कज़िन की, जिनकी पिछले साल मौत हुई, एक असली विरासत मौजूद है। कागज़ दुरुस्त लगते हैं: नाम सही, मौत की तारीख जांची जा सकती है, रकम भी सही-सी (15 लाख रुपये)। पैसा पाने के लिए वकील के पास कागज़ों पर दस्तख़त करने होंगे। पर फ़र्म पहले 30,000 रुपये की “अग्रिम रजिस्ट्री फ़ीस” मांगती है।

1. अगर सारे कागज़ दुरुस्त लगते हैं, तो बात असली है
2. रजिस्ट्री फ़ीस विरासत मिलने के बाद चुकाई जाती है, पहले कभी नहीं
3. असली वकील कभी-कभी फ़ाइल शुरू करने के लिए एक अग्रिम रकम मांगते हैं

कंपनी रजिस्टर में दर्ज (और जांची जा सकने वाली) एक कंपनी आपको एक ढांचागत निवेश योजना देती है। आप 1 लाख रुपये देते हैं, और 5 साल में आपको हर साल 25,000 रुपये की पक्की आमदनी मिलेगी, गारंटी के साथ। ढांचा कानूनी है, कागज़ अपडेट हैं, पता मौजूद है।

1. अगर कंपनी दर्ज है, तो कोई जोखिम ही नहीं है
2. लिखी हुई गारंटी हमेशा कानूनी तौर पर मान्य होती है
3. कागज़ों पर कानूनी होना, पैसे की मज़बूती साबित नहीं करता

आपने ऑनलाइन कुछ खरीदा था। एक ईमेल बताता है: “रिफ़ंड मंज़ूर। पक्का करने के लिए अपना पेमेंट दस्तावेज़ डाउनलोड कीजिए।” लिंक एक सुरक्षित HTTPS पेज पर ले जाता है। कुछ ही मिनट बाद आपको एक ऑफिशियल लगते नंबर से फ़ोन आता है, जो अकाउंट नंबर बताकर रिफ़ंड कन्फ़र्म करने को कहता है।

1. एक अतिरिक्त पुष्टि की ज़रूरत होना आम बात है
2. ईमेल और उसके बाद जानकारी मांगने वाला फ़ोन, यह जोड़ शक के लायक है
3. अगर पेज HTTPS पर है और फ़ोन ऑफिशियल लगता है, तो यह सच में वही प्लैटफ़ॉर्म है

आपका दोस्त अमित आपको अपने एक निवेश के बारे में बताता है। उसने एक छोटी स्थानीय एसेट मैनेजमेंट कंपनी को 50,000 रुपये दिए थे। 2 साल बाद उसे 57,000 रुपये वापस मिले। वह कहता है कि यह सामान्य है, कमाई थोड़ी है पर सुरक्षित है। आपको समझ नहीं आता कि यह ठगी है या जायज़। अमित की नीयत में कोई खोट नहीं दिखता।

1. यह ठगी है, क्योंकि कमाई बहुत कम है
2. कंपनी को जांचे बिना यहां कोई फ़ैसला मुमकिन नहीं है
3. अगर अमित को सच में पैसा मिला है, तो बात कानूनी है